스트레스 DSR 2단계 주택담보대출 한도 알아보기(+스트레스 DSR 계산기)

안녕하세요, 홍가네 머니스토리입니다! 요즘 부동산 시장에 대한 관심이 정말 뜨겁죠? 집값도 오르고 대출 규제도 강화되면서 걱정이 많으실 텐데요. 이미 제가 5월쯤 말했던대로 어느정도 흘러가고 있습니다.

 

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이번에 이런 분위기속에서 특히 스트레스 DSR 2단계 주택담보대출 한도에 대한 궁금증이 많아졌습니다. 

 

그래서 오늘은 2단계 금리 적용 시기와 주택담보대출 한도에 대해 쉽게 설명해 드리려고 해요.

 

 

 

 

스트레스 DSR이란?

 

 

먼저 DSR(Debt Service Ratio)이 무엇인지 간단하게 짚고 갈게요. DSR은 개인이 소득에서 대출 상환에 쓰는 비율을 말해요.

 

쉽게 말해, 벌어들인 소득 중에서 얼마나 대출을 갚는 데 쓰는지를 평가하는 지표죠. 금융기관에서는 이 DSR을 통해 대출 가능 여부와 한도를 결정하는데 중요한 역할을 합니다.(더 자세히 알고 싶은 분들은 아래 포스팅 참고 바랍니다.)

 

주담대 규제 삼형제 LTV, DTI, DSR 뜻과 차이, 계산법 주담대 사례들

 

그럼 스트레스 DSR은 무엇이 다를까요? 스트레스 DSR은 변동금리 대출 시 금리 상승 가능성을 고려하여, 예상 금리 인상을 미리 반영해 대출 한도를 조정하는 제도입니다. 

 

이게 왜 필요하냐면, 금리가 오르면 상환 부담이 늘어나기 때문에 그걸 미리 대비하는 거죠. 그래서 스트레스 DSR 계산기를 사용해 미리 자신의 상황을 확인할 수도 있습니다.

 

스트레스 DSR 계산기

 

 

스트레스 DSR 2단계 금리 적용 시기는?

 

 

스트레스 DSR 2단계 시행은 2024년 9월 1일부터 시작되었습니다. 1단계에서는 가산금리가 0.38%였지만, 2단계부터는 0.75%로 상향되었어요.

 

이 가산금리는 단순히 금리를 올리는 것이 아니라, 미래의 금리 상승 가능성을 반영해 대출 한도를 줄이는 방식입니다.

 

수도권 지역에서는 주택담보대출의 가산금리가 1.2%로 더 높게 적용되는데, 이는 수도권의 집값 상승을 억제하려는 정책적 의도가 반영된 결과입니다.

하지만 일부에서는 스트레스 DSR 2단계 연기를 기대하는 목소리도 있었는데요. 이는 주택담보대출을 준비 중인 사람들에게 유리한 조건을 제공할 수 있겠죠.

 

주택담보대출 한도는 어떻게 달라지나?

그럼 가장 중요한 스트레스 DSR 대출 한도는 어떻게 바뀔까요? 금융위원회의 자료에 따르면, 은행권과 제2금융권에서 주택담보대출 한도가 대략 3~9% 줄어들 것으로 예상됩니다. 

 

예를 들어, 소득이 5천만 원인 사람이 주택담보대출을 받는 경우, 기존에는 3억 1500만 원에서 3억 2500만 원 정도까지 대출을 받을 수 있었다면, 이제는 최대 2800만 원이 줄어들 수 있다는 얘기죠.

특히 수도권 지역에서 대출 한도 축소가 더욱 심해질 것으로 보이는데, 이는 현재 수도권 집값 상승을 억제하려는 정부의 정책적 대응이라고 할 수 있습니다. 

 

만약 고정금리 상품을 선호하신다면, 스트레스 DSR 고정금리 상품에 대한 고민도 필요할 수 있겠죠.

 

 

 

니의 대응방안은?

 

그렇다면 여러분은 이 스트레스 DSR에 어떻게 대응해야 할까요? 

 

우선 자신의 재정 상태를 꼼꼼히 점검하는 것이 중요합니다. 소득과 부채를 정확하게 파악하고, 필요하지 않은 대출은 피하는 것이 좋아요. 

 

추천드리는 어플은 2가지입니다. 토스와 뱅크샐러드 입니다. 자기의 자산상황을 정확하게 진단하고 계획해보세요.

 

 

 

 

특히 변동금리 대출을 고려 중이라면 금리 상승에 대비해 여유 자금을 마련하거나 고정금리 상품을 검토해 보는 것도 좋은 방법입니다. 

 

스트레스 DSR 계산기를 통해 현재 자신의 상황을 시뮬레이션해 보는 것도 추천드립니다.

 

또한, 일부 대출 상품의 경우 스트레스 DSR 예외가 적용될 수 있는지 확인해보는 것도 중요합니다. 금융 상품에 따라 예외 적용이 될 경우, 대출 한도가 달라질 수 있기 때문이죠.

 

 

자주 묻는 질문과 답변

 

Q1: 스트레스 DSR이 모든 대출에 적용되나요?

A1: 아니요, 스트레스 DSR은 주로 변동금리 대출에 적용됩니다. 특히, 은행권의 주택담보대출과 일부 신용대출에 적용됩니다.

Q2: 2단계 적용 전에 대출을 받았다면 어떻게 되나요?

A2: 9월 1일 이전에 체결된 주택 매매계약의 경우에는 1단계 금리인 0.38%가 적용됩니다. 따라서 이 시점에 대출을 받았다면 비교적 유리한 조건으로 대출이 가능했겠죠.

Q3: 앞으로 금리가 더 오를 가능성이 있나요?

A3: 미국과 한국의 금리 동향에 따라 변동이 있을 수 있습니다. 현재 미국 기준금리가 인하될 예정이지만, 국내 금리도 계속해서 동결되기보다는 상황에 따라 조정될 가능성이 큽니다.

 

마치며...

 

스트레스 DSR 2단계가 시행되면서 많은 분들이 대출 한도 축소로 고민이 많으실 거예요. 

 

특히 주택담보대출을 계획 중이라면 이번 제도가 상당한 영향을 미칠 수 있는데요. 그렇다면, 여러분의 대출 전략은 어떻게 세워야 할까요? 

 

금리 인하 가능성이 있는 지금, 과연 대출을 서두르는 것이 좋을까요, 아니면 좀 더 기다리는 것이 좋을까요? 여러분의 생각은 어떠신가요? 댓글로 여러분의 의견을 나눠주세요!

부동산 시장과 대출 제도는 항상 변화하는데, 여러분이 현명하게 대처할 수 있도록 홍가네 머니스토리가 계속해서 유용한 정보를 전달해 드리겠습니다!

 

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