새마을금고 현직자가 알려주는 새마을금고 부도 위험(새마을금고 뱅크런) 이야기

새마을금고의 현 직원에게 직접 들은 최근의 경제 상황과 그에 따른 새마을금고 현직자가 알려주는 새마을금고 부도(새마을금고 뱅크런) 이야기를 해보려고 합니다.

 

이 글은 현재의 연체율, 부실 대출 문제, 그리고 그에 따른 새마을금고 부도와 뱅크런 가능성에 대한 이야기를 풀어 나가려 합니다.

새마을금고 부도위험 VS 새마을금고 뱅크런위험

 

연체율 및 부실 PF 대출에 대한 인식

그런데 문제는, 이런 규제들이 늦게 시작되었고, 그로 인해 많은 금융 기관들이 뒤늦게 규제에 맞춰 관리하기 시작했다는 것입니다. 

새마을금고 PF대출 고위험

그 결과, 부동산 시장의 침체와 시장금리의 상승으로 상황이 좋지 않아진 것은 사실입니다. 다만, 새마을금고는 개별 법인으로 운영되기 때문에, PF 대출이나 공동 대출을 전혀 하지 않는 지점도 있습니다.

 

고금리 예금의 해지가 정답인가?

이 부분은 개인의 선택에 달려 있습니다. 새마을금고법에 따라 예금자는 5000만원까지 보호받을 수 있습니다. 

 

만약 예금이 5000만원 이상이라면, 계좌를 분할하여 5000만원까지만 유지하거나 만기 1~2개월이 남았다면 범위 내 대출을 받아 원금을 회수하는 것이 중도 해지보다 유리할 수 있습니다.

 

연체율 상위 금고의 특별 감사

행정안전부는 12일부터 새마을금고 100곳에서 연체율 상승과 부실화 가능성을 이유로 한 달간의 강도 높은 특별 현장 감사와 검토를 진행할 계획입니다.

 

감사 결과에 따라, 해당 지점의 합병 또는 폐쇄 등의 구조 조정이 이루어질 수 있으며, 이를 위해 행안부는 금융감독원과 예금보험공사에 인력 배치를 요청하였습니다.

 

무엇보다 중요한 것은, 이번 조치는행정안전부가 잘한 일이라고 봅니다. 관리가 늦어져 문제가 심각해지기 전에, 이를 차단하는 것이 필요하다고 생각합니다.

 

연체 채무자의 이자 및 원금 탕감

새마을금고 채무조정방안

이건 심각하게 연체율이 높은 금고에서나 올 수 있는 아이디어입니다. 새마을금고의 다른 직원들도 대부분 이 아이디어에 비판적입니다.

 

불안감을 느낄 때 확인할 수 있는 수시 공시

새마을금고의 홈페이지에서 경영 실체 평가 등급, 순 자본 비율, 연체 비율 등을 확인할 수 있습니다. 

 

새마을금고 부실지점 찾기

**확인해야될 사항들

 

1. 대출채권 기업자금대출 높은지 확인 : 기업자금대출과 가계대출의 비율을 보고 기업자금대출로 자금의 비율이 높으면 문제가 있다.

2. 위험가중자산대비 자기자본비율 : 8% 이상이라면 어느정도 안전하다고 볼 수 있다.(11% 이상 1등급 우수)

3. 순고정 이하 여신비율 : 0에 가까울수록 안전하다고 볼 수 있다.(3% 이하 1등급 우수)

4. 유동성비율(27번) : 100%이상이면  1등급으로 우수 하다고 볼 수 있다.

5. 총자산수익률(28번) : 총자산수익률이 1.2% - 1.5%이상이면 우수 하다고 볼 수 있다.

6. 경영실태평가(31번) : 1~2등급 받은 금고라면 안전하다고 볼 수 있다. (3~5등급일 경우 부실금고 가능성 농후

 

-신설된 새마을금고나 직장 새마을금고는 순자본비율이 낮을 수 있습니다.

 

 

 

새마을금고 이용자들에게

새마을금고 이용자에게 당부

현재 매일 매일 기사를 보며 불안감을 느끼는 분들의 예금 인출사태가 일어나고 있으며, 금고 직원들이 에금 해지하시는 분들에게 해지하지 말 것을 호소하고 있습니다.

 

예전의 토마토저축은행이나 부산저축은행의 부도사태를 보면서 불안감을 느끼셨던 부분은 충분히 이해합니다.

 

그러나, 현재 새마을금고 중앙회는 예금자보호 준비금 2.4조원, 상환준비금 13.1조원, 자체적급금 7.3조원 규모로 충분하기에 이전 부도사태에 너무 겁을 먹지 마시기 바랍니다.

 

직원의 말을 한 번 들어봐주고, 객관적인 시각으로 판단해주시기 바랍니다.

 

가장 무서운 것은 새마을금고 뱅크런 사태

새마을금고 뱅크런 위기

뱅크런(Bank-run)은 은행에서 단기간에 예금에 대한 대량의 인출요구가 일어나는 사태를 말합니다.다. 한국말로는 대규모 예금 인출 사태로 볼 수 있습니다.

 

새마을금고 직원으로서 가장 두려운 것은 뱅크런입니다. 특히 합병되는 금고들의 뉴스가 나오면, 인출 사태가 일어날 가능성이 높아집니다. 

 

이러한 상황은 금고 자체로서는 감당하기 어렵고, 문제가 없는 금고에게도 타격을 줄 수 있습니다.

 

(분위기 파악 못하는)중앙회장에게 바라는 것

중앙회장에게 바라는 것은, 효율적인 경영과 적절한 의사결정을 통해 현재의 어려운 상황을 극복하는 것입니다.

 

현 상황에서 트로트 가요제 하는게 정상적으로 보이지 않고 분위기 봐 가면서 가요제를 열든지 하세요.

 

혹시 저번 GS건설 지하주추장 붕괴사고 뉴스를 놓치셨나요? 아래에서 확인하시기 바랍니다.

 

 

마치며...

금융 시장의 동향은 빠르게 변하고, 우리의 새마을금고도 그 변화에 대응하고 있습니다. 현직원에게 들은바로는 끊임없이 변화에 대응하고 이를 개선하기 위해 노력하고 있다고 합니다. 

 

이 글이 새마을금고 현 상황에 대한 진실을 이해하는데 도움이 되었기를 바랍니다.

 

새마을금고 현직자가 알려주는 새마을금고 부도(새마을금고 뱅크런) 이야기 포스팅은 여기까지 입니다.

 

<꼭 같이 봐야되는 글>

 

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