현직 금융사 직장인이 알려주는 사회초년생 월급관리 꿀팁 1편

안녕하세요, 요즘 재테크 관련해서나 경제공부하는 방법에 관한 포스팅을 했는데요. 오늘은 월급관리 , 재테크를 하는 방법에 대해서 이야기를 해보려고 해요. 

 

사회촌녀생들이나 맞벌이 부부 월급 관리는 미래를 위해서 굉장히 중요합니다만, 대부분의  사람들은 현명하게 월급 관리가 이루어지지 않습니다. 이에대해 이야기 해보기로 해요.

 

현직 금융사 직장인이 알려주는 사회초년생 월급관리 꿀팁 1편 포스팅을 시작하겠습니다. 제가 알려드릴 내용이 꼭 여러분에게 도움이 되었으면 좋겠습니다.

 

월급 관리와 재테크의 잘못된 접근

사람들은 월급 관리를 어떻게 해야하는지, 재테크를 어떻게 해야하는지 많이 궁금해 하죠. 하지만 대부분은 저축 금액의 100%를 적금에 넣어버립니다. 

 

이건 굉장히 위험한 행동이에요. 왜냐하면 지금 같은 저금리 상황에서 적금만 한다는 것은 천천히 망해가는 길이기 때문이죠. 

 

우선 월 저축금액이 중요한 게 아니고, 20~30대의 경우 소득의 50% 이상은 저축과 투자에 이용해야 해요.

 

적금의 현실을 깨우치기

그럼 어떻게 해야 할까요? 그 전에, 적금의 현실을 알고 가야해요. 대부분의 사람들은 적금에 대한 잘못된 이해를 가지고 있습니다. 

 

예를 들어, 2%적금에 가입하고 월 100만원씩 저축하면 1년에 1200만원의 원금을 모으게 됩니다. 그런데 이때의 이자를 24만원이라고 생각하는 사람들이 대다수입니다. 하지만, 실제로 받는 이자는 11만원에 불과해요.

 

금융지식의 필요성

이런 사실들은 금융 지식의 중요성을 보여줍니다. 대한민국의 금융지식은 전세계에서 77위에 불과해요. 

 

이 말은 금융에 대한 관심과 이해도가 부족하다는 것을 의미합니다. 적금이 나쁘다는 것은 아닙니다. 

 

적금은 유동성이 풍부하고, 안정적으로 이자가 붙기 때문에 단기 자금 목적에 맡게 사용하기에는 좋습니다. 

 

적금의 이자 이해하기

잠깐! 혹시 우리가 적금에 의해 받는 이자를 정확히 이해하고 있을까요? 한 해 동안 월 100만원을 저축하면 1년에 모으는 원금은 1200만원이 되겠죠.

 

이때 2% 적금에 저축하고 있다면 우리는 1200만원의 2%인 24만원을 이자로 받는 줄 알알아요. 그런데, 실제로는 11만원밖에 받지 못해요.

 

왜냐하면 1년동안 적금을 1월부터 12월까지 한다고 가정했을 때, 2%의 이자율을 받을 수 있는 돈은 1월에 저축하는 100만원 뿐이거든요.

 

1월에 저축한 100만원만 12월까지 열두달을 적금에 들어있는거고, 2월에 저축하는 100만원은 11개월을 저축하기 때문에 2% X 11/12를 받게 되는 거죠.

 

이와 같은 계산을 통해 최종적으로 받는 이자는 13만원인데, 대한민국은 이자소득에 대하여 15.4% 이자소득세를 때기 때문에, 실질적으로 받는 이자는 11만원인 거에요.

 

그렇다고 해서 적금이 나쁜 건 아닙니다. 적금은 유동성이 풍부하고 안정적으로 이자를 얻을 수 있으니 단기 자금 용도에는 좋아요.

 

그러나 우리가 과거에 생각했던 그런 적금만으로 돈을 벌 수 있는 시대는 지난 거죠.

 

세로저축과 가로저축의 개념

세로저축 VS 가로저축

우리가 월급을 어떻게 관리해야 하는지를 이해하려면, '세로저축'과 '가로저축'의 개념을 알아야 합니다. 

 

세로저축은 우리 부모님들이 돈을 모아온 방식으로, 눈 앞에 필요해 보이는 자금만 모으는 방식입니다. 결혼자금, 양육비, 주택 구매, 노후 준비 등 필요한 시기에 필요한 금액을 모아 나가는 거죠.

하지만 이제는 이런 방식이 통하지 않습니다. 왜냐하면 금리가 계속 낮아지고 있기 때문입니다. 

 

과거에는 높은 이자율로써 자금을 모으는 것이 가능했지만, 이제는 낮은 금리 환경에서는 세로저축만으로는 부족합니다. 

 

이에 따라 필요한 것이 '가로저축'이라는 개념입니다. 가로저축이란, 특정한 목표금액을 모으기 위해 시간을 정하고 그 시간 동안 꾸준히 저축하거나 투자를 하는 것입니다. 

 

가로저축은 투자를 통해 자산을 증식하는데 초점을 맞추고 있습니다.

 

가로저축으로 이자율 높이기

가로저축을 통해 이자율을 높이는 방법이 바로 주식, 부동산, 가상자산 등 다양한 투자 수단을 활용하는 것입니다. 

 

이런 투자 수단을 활용하는 것이 위험도 커 보일 수 있지만, 꾸준히 공부하고 경험을 쌓는다면 투자를 통해 원하는 자금을 모으는 것이 가능합니다.

 

가로저축으로 이자율 높이기

가로저축을 통해 이자율을 높이는 방법이 바로 주식, 부동산, 가상자산 등 다양한 투자 수단을 활용하는 것입니다.

 

이런 투자 수단을 활용하는 것이 위험도 커 보일 수 있지만, 꾸준히 공부하고 경험을 쌓는다면 투자를 통해 원하는 자금을 모으는 것이 가능합니다.

 

월급 관리 방법: 통장쪼개기 비율-5:3:2 방식

월급을 어떻게 관리하고 분배할지에 대해 이야기해 볼까요? 가장 일반적인 방법은 5:3:2 방식입니다. 

 

월급의 50%는 생활비로 사용하고, 30%는 장기적인 목표를 위해 저축하거나 투자하는데 쓰며, 나머지 20%는 단기적인 목표를 위해 저축하는데 쓰는 것입니다. 이를 장쪼개기라고도 하죠.

 

월급의 30%: 리스크 관리의 중요성

월급의 30%를 투자하는 것은 적절한 리스크 관리를 해야 합니다. 리스크를 너무 많이 감수하면 큰 손실을 입을 수 있습니다.

 

반대로, 리스크를 너무 피하면 기대 수익률을 낮출 수 있으니, 적절한 균형을 유지하는 것이 중요합니다.

 

미래자금 준비: 월급 관리의 또 다른 방법

월급을 관리하는 또 다른 방법은 미래의 당신을 위한 '미래자금'을 준비하는 것입니다. 

 

미래자금이란, 은퇴 후의 생활비를 비롯해 아이들의 교육비, 주택 구입, 장기적인 건강 관리 등 미래에 필요한 자금을 미리 모아놓는 것을 말합니다.

 

긴급자금 준비의 중요성

우리가 살아가는 동안 예상치 못한 사건이 발생할 수 있습니다. 그래서, 긴급 자금도 준비해두는 것이 중요합니다. 

 

긴급 자금이란, 직장을 잃거나, 급격한 건강 문제가 생겼을 때, 혹은 기타 비상사태가 발생했을 때 사용할 수 있는 돈입니다. 

 

일반적으로, 긴급 자금은 생활비의 3~6개월치 정도를 준비하는 것이 권장됩니다.

 

재무 상태 점검의 필요성

최종적으로, 자신의 재무 상태를 정기적으로 점검하는 것이 중요합니다. 이를 통해 자신의 재무 목표를 달성하고 있는지, 혹은 개선이 필요한 부분이 있는지 확인할 수 있습니다. 

 

그리고 이 과정에서 필요하다면 전문가의 도움을 청하는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다.

 

마치며...

월급을 올바르게 관리하고, 이를 통해 장기적인 재무 목표를 달성하는 것은 쉽지 않은 일입니다. 

 

하지만 꾸준히 학습하고, 자신의 재무 상태를 잘 관리하면, 월급만으로도 충분한 생활을 이어나가는 데 필요한 자산을 쌓을 수 있을 거에요. 

 

이런 과정을 통해 재무적 자유를 찾아가는 여정을 시작할 수 있습니다. 현직 금융사 직장인이 알려주는 사회초년생 월급관리 꿀팁 1편 포스팅 이었습니다.

 

<함께보면 좋은 글>

현직 금융사 직장인이 알려주는 사회초년생 월급관리 꿀팁 2편

역대급 엔저 현상에 엔테크 인기 폭발... 엔테크 방법 총정리

초보 주린이를 위한 초보 주식투자 가이드 1편

초보 주린이를 위한 초보 주식투자 가이드 2편: 글로벌 이슈에 대한 대응법 - 홍가네 기묘한 재테

직장인 추천! 무료로 경제공부를 하는 최고의 방법들

1억 만들기 프로젝트- 보험 정리하기(3가지 철칙) - 홍가네 기묘한 재테크