통장 쪼개기로 2년에 1억 모으기

 

은행 계좌를 분할하기 전에 저축 목표 설정

재테크의 시작은 수입과 지출 관리이다. 그것은 현금 흐름을 관리하는 것입니다. 고정비와 변동비로 구분해 지출을 정리하는 것이 좋다. 고정비는 월세, 대출이자, 보험료, 공과금, 통신비, 교통비 등이 있고, 변동비는 식비, 교육비, 문화생활비 등이 있다. 고정비와 변동비를 정리하면 현실적으로 절약할 수 있는 최대 금액을 파악할 수 있다.

 

 

 

1) 생활비 통장 – 바로 사용할 돈

 

베이스캠프 성격의 통장입니다. 각 은행 계좌에 소득을 배분한 후, 각 은행 계좌에서 남은 돈과 남은 돈을 회수한다. 모아둔 여유자금으로 가장 먼저 할 일은 비상저금통장을 만드는 것이다. 실직 등 최악의 상황에 빠지더라도 미혼·맞벌이 가구는 3개월, 외벌이 가구·자영업자 가구는 6개월 동안 쓸 수 있는 생활비를 넣어 돈이 생기지 않도록 해야 한다. 긴급생활비가 마련되면 모인 돈은 투자자금으로 사용된다. 빚이 있다면 빚을 갚는 것이 1순위 목표가 돼야 한다.

 

 

 

2) 긴급 자금 계좌 – 긴급하게 필요할 때 사용할 수 있는 돈

 

경조사비, 의료비, 여윳돈, 부모수당, 자동차보험료 등 고정된 월 지출이 아닌 예상치 못한 지출에 대비한 통장이다. 매달 소득의 5% 정도를 적립해 돈이 필요할 때 현금서비스를 받거나 금융상품 마감을 피하도록 한다. 일시적으로 생활비가 부족하면 이 통장에서 꺼내 사용한 뒤 다음 달 생활비를 줄여 사용한 돈을 보충하면 된다. 이때 통장 분할이 순조롭게 진행될지, 성공할지가 판가름난다. 비상금 계좌에 있는 돈은 2~3개월치 급여를 기준으로 해야 한다. 그 이상이면 1번 은행 계좌로 보내진다. 언제든지 쉽게 찾을 수 있고, 실질금리로 매일 이자를 받는 종합자산관리계좌(CMA)를 이용해보자.

 

통장을 공유하는 것은 돈을 합리적으로 사용할 수 있는 능력을 기르는 것이다. 따라서 충동적인 소비 성향이 있다면 신용카드보다는 직불카드를 사용한다. 주 단위로 돈을 환산해 매주 변동비용 통장에 넣는 게 요령이다. 예상치 못한 지출로 들쭉날쭉한 지출을 줄이기 위한 노력이다. 초기에 한 달 생활비가 바닥날 걱정을 하지 않아도 되고, 돈이 없어 계획이 틀어지는 상황도 막을 수 있다. 남은 돈이 있으면 다음 주 사용할 때 같은 금액을 기계적으로 입금하지 말고, 부족한 금액만 채우세요. 또한, 생활비를 과대평가하지 않았는지 확인하세요.

 

 

 

3) 저축 계좌 – 현금화하기 쉬운 돈

 

몇 년 안에 몇 백만 원에서 수천만 원까지 목돈이 생길 수도 있습니다. 월세 보증금, 전세금, 결혼 비용, 차량 구입 비용 등이 있다. 이때 사용할 금액은 현금화가 쉽고 원금 손실 가능성이 낮으며 언제 해지해도 큰 손실이 없는 적금통장으로 준비하는 것이 좋다.

 

 

 

4) 투자 통장 – 미래를 위한 돈

 

성향이나 상황에 따라 투자처와 방법이 달라질 수 있다. 다만 소액이라도 매달 일정 금액을 다양한 투자상품에 투자하는 것이 좋다. 적립식 분산투자로 종잣돈 없이도 투자를 시작할 수 있고 다양한 투자상품을 경험할 수 있다는 장점이 있다. 원금 손실 가능성을 줄인다는 점도 다각화의 장점이다. '고수익 고위험' 상품에 투자하기보다는 투자 경험이 많지 않은 신규 투자자들은 전체 시장의 평균 수익률을 유지하면서 상대적으로 리스크가 낮은 방향으로 투자하는 것이 좋다.

3) 저축 계좌 – 현금화하기 쉬운 돈

몇 년 안에 몇 백만 원에서 수천만 원까지 목돈이 생길 수도 있습니다. 월세 보증금, 전세금, 결혼 비용, 차량 구입 비용 등이 있다. 이때 사용할 금액은 현금화가 쉽고 원금 손실 가능성이 낮으며 언제 해지해도 큰 손실이 없는 적금통장으로 준비하는 것이 좋다.



4) 투자 통장 – 미래를 위한 돈

성향이나 상황에 따라 투자처와 방법이 달라질 수 있다. 다만 소액이라도 매달 일정 금액을 다양한 투자상품에 투자하는 것이 좋다. 적립식 분산투자로 종잣돈 없이도 투자를 시작할 수 있고 다양한 투자상품을 경험할 수 있다는 장점이 있다. 원금 손실 가능성을 줄인다는 점도 다각화의 장점이다. '고수익 고위험' 상품에 투자하기보다는 투자 경험이 많지 않은 신규 투자자들은 전체 시장의 평균 수익률을 유지하면서 상대적으로 리스크가 낮은 방향으로 투자하는 것이 좋다.